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不懂买保险的人财商为零

  “穷人为钱工作,富人让钱为自己工作”,世界财商教育大师罗伯特·清崎在《穷爸爸富爸爸》中告诉我们财商是一种对待金钱的态度,同时他也通过这本书告诉人们,财务自由的本质是 “不断地购买资产,而不是购买负债”。

  “金钱不是真正的资产,它只是一纸协议”,罗伯特·清崎告诉我们。所谓负债,是指那些消费品,比如车子、家具、大件电器等,它们没有升值潜力,或者说是没有投资价值;而资产,正是大家熟知的股票、债券、房产等,还有保险,它们可以升值可以保值,这需要技巧。

  今天,暴哥就想借着这个由头聊一聊,为什么说“不懂买保险的人,财商为零”。

  保监会公开数据指出,发达国家人均保单5张,中国仅0.5张。在美国,缴纳保险的钱占家庭收入的10%。有华裔在接受《经济参考报》记者采访时表示,美国社会是一个保险社会,刚拿到“绿卡”的他们参加了医疗、住宅、汽车保险等多个保险产品,年投保额在4000美元左右,最近他们正在打算购买一份人寿保险。

  事实上,商业保险在发达国家是非常重要的资产配置方式,它是财富分配的重要一环,不仅仅能够提升家庭及个人抵抗风险的能力,更重要的是能够保障自己的财富不贬值。而其巨大的杠杆比例使得购买者在面对一些疾病时,不仅有保障更有意想不到的受益。

  接下来,我们看两个线元,购买了重疾险。四个月后,答先生被确诊为甲状腺峡部包裹性乳头状癌,在医院接受手术治疗。医疗费共10297.29元,扣除社保支付外,答先生自掏腰包2244.47元。答先生提出申请理赔后,泰康在线万理赔款。

  2.44岁的江苏南通张先生同样确诊罹患甲状腺癌,保险公司泰康在线万元。而此前张先生购买微医保·重疾险仅花费了1095元。

  之所以有如此巨大的杠杆比,是因为甲状腺癌具有发病率高、治愈率高、治疗费用低的特点。实际上,甲状腺癌是生活中非常常见的癌症,医学临床数据告诉我们甲状腺癌的存活率和治愈率都很高,在美国这种癌症的治愈率超过90%,而国内癌症平均治愈率大概在30%左右。另一方面,甲状腺癌的治愈成本非常低,甲状腺癌人均住院费用约1-2万元,术后恢复良好,治愈率高。

  某保险公司的公开数据也显示,癌症是理赔病种中占比最高的疾病,为84.62%,而其中甲状腺癌是理赔占比最高的疾病。其中,女性甲状腺癌的理赔比例甚至高达36.96%,男性为27.27%。

  而重疾险理赔属于“确诊即赔”,也就是说,不管花费的医疗费用是低是高,都会按照购买的保额进行赔付。因此,得了甲状腺癌的患者,只需支付少量医疗费用,同时可获得大量理赔金。因此,杠杆比很高。

  重疾快速就医服务,10个工作日即可安排专家手术,解决用户就医难的问题,帮用户找对专家。目前,在全国31个省市共805家知名三甲医院,如北京协和医院、301医院、上海华山医院、上海瑞金医院、广东省人民医院、南方医院等,都可以享受泰康在线的这个服务。显然,保险在这里已经超出了资产配置方式的范畴,它不仅充分发挥了保险的保障作用,还为用户提供了患病后所需要的就医就诊住院服务,以及其他生活所需要的服务。

  此外,购买泰康在线“微医保·医疗险”产品,还可享受泰康在线余家齿科门店都可以使用,合作品牌涵盖全国连锁齿科机构,包括拜博、佳美、瑞尔等。对于普通用户来说,一次齿科全面检查及洗牙服务的价格在数百元,而购买微医保·医疗险即可享有。而泰康在线齿科已累计服务过万人,满意度高达99%,也是很靠谱的。

  所以说,抛去保险的资产作用来看,泰康在线的微医保产品显然已经将服务扩增,让这笔保费的杠杆收获更高。

  最后,说一下大家一直关心的理赔问题。一直以来,保险理赔都是保民关注的焦点,而险企的口碑也直接影响大家的选择。说到企业口碑,遇到不好的,大家总想起315。而近日,315平台——也就是中国质检总局旗下的中国质量万里行消费投诉平台,发布了一份《互联网保险满意度排行榜》。在这份榜单里,排名第一的,便是泰康在线。

  这份榜单泰康在线排名第一,在业内人士看来也并不奇怪。因为在理赔方面,泰康在线确实通过技术赋能,建立了包括直赔、当日赔、三日赔在内的多种赔付模式:

  泰易赔直赔:若用户在500多家泰康签约合作医院就诊,住院后48小时内报案,可在办理出院时直接完成理赔,无需事后再申请报销。

  泰易赔当日赔:若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,通过专人指导理赔,提供服务,可实现2小时闪赔,出院立即拿赔款。

  特别是其中的直赔,不用自己掏钱,直接由保险公司与医院结算。确实省钱又省事儿。

  不得不说,保险早已成为了资产配置的重要一环。一方面,帮助我们防患于未然,以防万一把风险降到最低;另一方面,给我们提供生病时急需的好服务。不买保险,一场大病就会把一个中产阶级打回原形。而学会买保险,是穷人和富人的一道重要分水岭。从买保险这件小事里,其实体现着一个人的财商!

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